四条路线都要取得双方姓名与账号或参考编号；新加坡与香港写明交给收款机构，不报送监管机构。新加坡超过1,500新元、香港达到8,000港元才加发起人地址或证件号；欧盟那条1,000欧元只管自托管地址所有权核验。瑞士最严——通道不可靠时，只能与自有已核实客户的钱包往来。
门槛决定的是加项，不是要不要报
这一页讲的不是你要不要牌照，而是拿到之后一笔转账要随附什么。它常被当成上线以后的事，但会改掉产品设计：能不能提币到外部钱包、要不要接入信息传输系统、合规文件里这一章怎么写，都在这一条里。年度那一侧见每年要做什么，公司那一侧见本地实质要求详解。所引监管文件原文为英文，中译由本文提供，检索日期2026年10月9日。
随附信息是持牌之后的运营义务之一。开户、发卡与长期维持这几件事怎么排，见牌照之后指南；还没确定自己做的事属于哪一类受监管活动，先看牌照选型指南。
先记住这四点
- 新加坡1,500新元以下、香港8,000港元以下仍要取得并留档四项：双方姓名与双方账号或可追溯编号。
- 门槛决定的是加项，不是要不要报。跨过门槛后加的是发起人的地址、证件号或出生日期与地点。
- 欧盟那条1,000欧元不是转账门槛，是自托管地址的所有权核验门槛。
- 瑞士没有「非持牌钱包」这个例外，而瑞士自律组织会员路线正是 CryptoLicense 收入最高的一条。
一笔转账要随附哪些信息，什么时候就要有？
香港证券及期货事务监察委员会（证监会）的《打击洗钱及恐怖分子资金筹集指引》在8,000港元以下仍须取得并记录四项：发起人与收款人的姓名，以及各自的账号或该笔转账的唯一参考编号。新加坡金融管理局（MAS）《通知》PSN02在1,500新元以下同样四项。这些信息交给收款机构，监管机构按请求调取。
瑞士那一侧的义务条文是瑞士金融市场监管局（FINMA）《反洗钱条例》第10条：客户与收款人的信息须随支付指令传送。FINMA 2019年8月26日的监管公告明确，这些信息不必写在链上，可通过其他通信渠道传送。欧盟那一侧的条文是《条例》(EU) 2023/1113，欧洲银行管理局（EBA）的转账规则指引自2024年12月30日起适用，与欧盟《加密资产市场监管法案》（MiCA）同日生效；指引自己写明，条例规定了要传送哪些信息但没有写到字段级，所以指引为姓名、地址与法人识别编码（LEI，或替代识别码）这几个字段定了统一口径。
时序比内容更容易做错。欧盟的指引要求发起方在转账发起之前就判断另一端是谁——是另一家持牌服务商，还是一个自托管地址。香港则把制裁与指定对象筛查放在执行转账之前完成。两边的共同点是：这不是事后补的记录，是发起前的判断。
门槛在哪一级？四条路线逐个对照
加项门槛只有两条路线有：新加坡1,500新元、香港8,000港元；瑞士与欧盟都不设加项分档。四条路线的低额档要求相当接近，差别全在加项门槛与外部钱包这两列。下表只写监管文件自己的口径。
四条路线：低额档带什么、哪一级加项、外部钱包怎么办
| 路线 | 低额档要随附 | 加项门槛与加什么 | 私人／外部钱包 |
|---|---|---|---|
| 瑞士 · 自律组织会员与持牌机构 | 客户与收款人信息随支付指令传送（第10条，未设金额分档） | 未设金额门槛（无加项分档） | 通道不可靠时，只能与本机构已核实客户的外部钱包往来，且须以适当技术手段证明其所有权 |
| 欧盟 · 加密资产服务提供商（CASP） | 按指引的字段口径填姓名、地址、法人识别编码（LEI）或替代识别码 | 服务商之间的信息要求不设金额门槛，不分金额、不分境内境外 | 超过1,000欧元须核验该自托管地址是否由本方客户拥有或控制；未超过仍须取得并保存该地址的信息 |
| 新加坡 · 支付服务持牌人（数字支付代币，《通知》PSN02） | 四项：双方姓名、双方账号或唯一交易参考编号（第13.5段允许送往境内中介机构的报文只带参考编号与收款人信息，四项仍须留档、按请求提供并交给收款机构） | 超过1,500新元：须识别并核实发起人身份，并加上地址、唯一识别号或出生（注册）日期与地点 | 《通知》未就自托管钱包单列条款；无法满足要求时不得执行该笔转账 |
| 香港 · 虚拟资产服务提供者（VASP，证监会指引） | 四项：双方姓名、双方账号或唯一参考编号（8,000港元以下） | 达到8,000港元：五项，加上发起人地址、客户识别号或证件号，个人另可用出生日期与地点 | 就「无托管钱包」单列条款：收发之前须取得并记录双方信息；8,000港元以下免填地址／证件号那一项 |
两处细节值得写进内部制度。一是香港把同一条8,000港元的线也用在记录保存上：属于偶发交易的虚拟资产转账，达到这个金额就要按加强的要求留档。二是条例里那条1,000欧元的关联转账门槛写在资金转账条款（第2条第5款c、第5条第2款、第6条第2款、第7条第3款）。欧盟范围怎么判见过渡期后你触发哪几项服务，术语见术语表。
客户提币到自己的私人钱包，要不要先验证所有权？
看路线。欧盟是有门槛的：超过1,000欧元时，服务商必须评估该自托管地址是否由本方客户拥有或控制；未超过，仍要取得并保存该地址的信息。要证明所有权，指引要求至少用五种方法之一，其中两种是：
- 签名法。请客户在对应该地址的密钥下对一条指定消息签名。
- 小额试转。由服务商设定一个预设金额（建议是该币种的最小单位），从该自托管地址与服务商账户之间往返一次。
另有两件事不在这五种方法之内。一是白名单：确信该地址由其客户拥有或控制后，应在系统内留档，之后该地址的往来转账可以不必重复核验；指引也写明，宜设控制手段，一旦该地址的洗钱／恐怖融资风险或所有权有变，应把它移出白名单。二是地址属于第三人时另一套：若查明该地址由第三人（而非本方客户）拥有或控制，走的是另一条更重的核验路径。
香港的做法不同：它为「无托管钱包」单列条款，机构在为客户收发之前就要取得并记录双方信息，只在8,000港元以下免去发起人地址／证件号那一项；并且按风险为本的要求，应只接受经机构评估为可靠的无托管钱包。瑞士更进一步：只要兑换牵涉外部钱包，客户对该钱包的所有权同样须以适当技术手段证明。到底谁算托管、谁不算，见数字钱包托管需要什么牌照。
为什么瑞士这条路最严？
因为瑞士把例外取消了。FINMA 在同一份公告里写明：与金融行动特别工作组（FATF）的标准不同，第10条没有为涉及非持牌钱包服务商的支付设置任何例外。它给出的理由很直白——这种例外会让不受监管的服务商占便宜，并使受监管机构无法阻止有问题的支付。
由此推出的那条限制，监管机构自己的措辞是：
「受 FINMA 监管的机构，只被允许向其身份已经核实的自有客户的外部钱包发送加密货币或其他代币，也只被允许从这类客户处接收。」瑞士金融市场监管局（FINMA），2019年8月26日新闻稿
这条限制有前提，不是对技术的否定：公告写的是「只要发送方与收款方的信息无法在相应支付系统中可靠传送，本做法即适用」。它的起点是一个事实判断：还没有一个像银行间 SWIFT（环球银行金融电信协会）那样的系统，能可靠地为链上支付传送身份识别数据。FINMA 对自己这套做法的定性是：由于不设非持牌钱包的例外，它「因此是全世界最严格的做法之一」。
对一家准备走瑞士自律组织会员路线的公司，这一条的分量和资本、董事一样重：它决定你的提币功能长什么样。流程见瑞士自律组织会员完整申请流程。
对方不配合、信息不全，可以照发吗？
新加坡《通知》PSN02 写得最硬：发起机构无法满足转账信息要求时，不得执行也不得安排该笔转账。香港证监会指引的落点在筛查——相关各方须对照当前名录完成筛查，之后才执行该笔虚拟资产转账。瑞士的答案是那套限制：在通道不可靠的前提下，能往来的对象被收窄到自有已核实客户。
欧盟承认过这个落差，并且给过一段有期限的缓冲——到2025年7月31日为止，报文基础设施有技术限制的服务商可以用额外技术步骤补足数据完整性。缓冲期已过，剩下的是制度设计题：你的对手方名单、你的信息传输方案、以及信息不全时的处理规则，都要能向监管机构说明。
递交之前先把这三件事定下来
三件事：另一端是谁的判断方法、所有权核验与白名单规则、信息不全时「不发」的规则。前两件会改产品，第三件会改合规文件的篇幅——都在递交之前定下来，比上线以后再改便宜得多。
- 先定「另一端是谁」的判断方法。欧盟要求发起方在转账发起之前就判断另一端是持牌服务商还是自托管地址，并允许用链上分析与第三方数据等技术手段。这是一项系统能力，不是一条政策。
- 再定所有权核验的方法与白名单规则。签名、小额试转、还是组合使用；什么情况下重新核验；地址属于第三人时怎么处理。
- 最后写清「不发」的规则。新加坡的条文是无法满足要求即不得执行。把这一条写成内部流程，比事后解释容易。
常见问题
1,000欧元以下的加密转账是不是什么都不用传？
不是。欧洲银行管理局（EBA）指引把1,000欧元用在自托管地址的所有权核验上；而条例里那条1,000欧元的关联转账门槛写在资金转账的条款（第2条第5款c、第5条第2款、第6条第2款、第7条第3款）。未超过1,000欧元时，服务商仍须取得并保存该自托管地址的信息。
新加坡和香港的低额档要求一样吗？
低额档几乎一样，加项不一样。两地在门槛以下都要四项：双方姓名与双方账号或可追溯编号。加项门槛是新加坡1,500新元、香港8,000港元；香港达到8,000港元时为五项，加上发起人地址、客户识别号或证件号。
瑞士是不是不能提币到客户自己的钱包？
可以，但范围被收窄。在发送与接收所需支付信息的通道不可靠的前提下，受监管机构只被允许与自有已核实客户的外部钱包往来，且须以适当技术手段证明该客户对钱包的所有权；对方是第三人时，须先核实该第三人身份、确定实际受益人，并同样证明其对该钱包的所有权。
本文陈述公开监管文件在2026年10月的措辞，不构成法律意见；任何申请都无法保证获批，是否批准由监管机构全权裁量。CryptoLicense 是 CL GLOBAL SDN BHD（1421939-T）旗下的牌照顾问品牌，已为100+家公司在10+个辖区提供服务，注册资料见实体证明，路线怎么选见牌照选型。