一牌双用省百万！加拿大 MSB 与瑞士 SRO 是否可同时启动法币与加密货币业务？

在全球金融科技浪潮中，法币与加密货币服务的融合正迅速成为企业获取竞争优势的关键。然而，传统的合规路径往往令企业望而却步：分别申请电子货币机构（EMI）或支付服务提供商（PSP）牌照，以及虚拟资产服务提供商（CASP）牌照，通常耗时 1 – 3 年，成本高达数百万欧元。对初创公司和中小企业而言，合规成本与复杂度常常是难以跨越的障碍。

想象一下，如果一张牌照就能同时开展法币和加密货币业务，不仅节省时间和成本，还能简化合规流程——这正是“一牌双用”模式的优势所在。本文将深入解析传统双牌照模式的痛点，探索如加拿大 MSB和瑞士 SRO等高效替代方案，帮助您找到最合适的合规路径。

1. 漫长的审批周期

EMI 牌照通常需 6 – 18 个月，CASP 牌照在 MiCA 框架下同样需 6 – 18 个月。即使同时推进，整体合规准备也可能耗时 1 – 3 年。在快速变化的金融科技和加密货币市场，这意味着错失市场先机。

2. 复杂的合规要求

企业需为法币与加密货币业务分别建立独立的 KYC、AML 和 CTF 流程，组建专门团队，并应对不同司法区的监管差异。例如，欧盟的 EMI 需遵守第五反洗钱指令（5AMLD），而 CASP 则需满足 MiCA 的额外披露要求。

3. 高昂的成本

EMI 牌照：最低资本要求为 35 万欧元，法律及合规准备费用为 20 – 50 万欧元，总计约 55 – 85 万欧元。
CASP 牌照（MiCA 框架下）：申请成本约 10–30 万欧元。
初始投入总计：约为 200 – 500 万欧元，包括双合规体系与设立成本。
持续合规成本：每年 50 – 200 万欧元，涵盖合规团队、审计和报告。

对大多数初创公司与中小企业而言，这是一笔难以承担的投入。

“一牌双用”允许企业通过单一监管框架同时开展法币与加密货币业务，绕过冗长审批流程。以下是两个典型代表：加拿大 MSB和瑞士 SRO 模式。

核心优势

1. 快速进入市场

加拿大 MSB：采用注册制，流程仅需 3–4 个月，企业可迅速开展汇款、货币兑换和加密货币服务（如交易、托管）。
瑞士 SRO：通过自律组织审批，整体流程约 5–6 个月，远快于 EMI 或 CASP 所需的时间。

2. 统一合规框架

加拿大 MSB：FINTRAC 提供统一的 AML/KYC 指南，法币与加密业务均适用。仅需任命一位合规官并建立一套流程。
瑞士 SRO：在 FINMA 间接监管下，自律组织要求一致的 KYC/AML 政策，适用于法币支付与加密资产业务，特别适合 STO 或 DeFi 等创新业务。

3. 大幅降低成本

加拿大 MSB：无最低资本要求，合规及法律支持费用为 1–5 万加元，年维持成本仅为 5–10 万加元。
瑞士 SRO：加入 VQF 等 SRO 初始费用为 1–3 万瑞士法郎，合规支持费用为 5–20 万瑞士法郎，年审计与运营成本为 10–50 万瑞士法郎，远低于双牌照路径。

初创公司与中小企业可将合规成本降低 50%–80%，并在数月内启动业务。

虽然双牌照更适合拥有长期全球布局的大型企业，但对预算有限、追求快速落地的团队而言，“一牌双用”模式显然是更高效的选择。

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瑞士 SRO：我们协助设立 GmbH/AG 公司，量身定制合规政策，并与 FINMA 与自律组织（如 VQF）对接，全程提升通过率。

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